Собрал и построил. Кому и чем выгодна государственная система жилищных строительных сбережений

Подписанный 26 октября Указ Президента №382 «О государственной системе жилищных строительных сбережений» создал дополнительные условия для удовлетворения гражданами потребности в собственном жилье с учетом индивидуальных запросов и финансовых возможностей. 

Как будет действовать новая система? Объяснила главный специалист отдела регулирования жилищной политики управления жилищной политики Министерства архитектуры и строительства Лариса Сорока. 

Кто может стать участником системы? Государственная система жилищных строительных сбережений (ЖСС) – это самостоятельный механизм финансирования граждан, желающих улучшить свои жилищные условия с использованием собственных сбережений, не зависимый от льготного кредитования. 

– Система господдержки работает лишь для определенного круга категорий населения, – отмечает Лариса Ивановна. – Участниками же государственной системы ЖСС могут быть граждане, заключившие с банком соответствующие договоры в целях строительства жилья по истечении периода накопления денежных средств, причем независимо от того, состоят они в очереди на получение квартиры или нет. Таким образом, участниками системы могут стать все желающие граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в нашей стране и заключившие с банком соответствующие договоры.

Сколько длится накопительный период? Государственная система ЖСС предполагает накопление ее участниками вклада под процент ниже рыночного с одновременной выплатой участнику премии государства, соответствующей размеру вклада, на сберегательный счет в период накопления. Продолжительность данного периода не может превышать 5 лет. По окончании накопления участник имеет право на получение жилищного кредита по ставке ниже рыночной. – Указом предусмотрено, что минимально необходимая сумма ЖСС должна составлять не менее 30 процентов от суммы, необходимой для приобретения жилья или земельного участка, – констатирует Лариса Сорока. – Однако доля минимально необходимой суммы ЖСС в договорной сумме будет определяться каждым из банков. Участник системы, накопивший минимально необходимую сумму ЖСС, получает право на жилищный кредит по ставке ниже рыночной. К примеру, человек намерен приобрести 2-комнатную квартиру стоимостью 80 000 рублей в течение срока, определенного в договоре о ЖСС (напомним, максимум – 5 лет). Ему необходимо накопить денежные средства в размере 24 000 рублей, после чего банком будет выдан жилищный кредит на оставшуюся сумму (с учетом платежеспособности гражданина). При этом ежемесячный платеж в системе ЖСС ориентировочно составит 400 рублей (24 000 разделить на 60 месяцев). Накапливаемые средства будут капитализироваться с учетом премии государства. Соответственно размер кредита по более низкой процентной ставке может составить до 56 000 рублей.

Что такое премия государства? Одна из особенностей новой системы заключается в том, что для ее участников предусмотрена так называемая премия государства. Это форма господдержки за счет средств бюджета в виде дополнительных процентов по банковскому вкладу (депозиту). Премия участникам системы ЖСС устанавливается в размере 10 процентов от ставки рефинансирования Нацбанка, установленной в периоде, за который начисляется премия. 

– Премия начисляется ежемесячно на сумму ЖСС, фактически внесенную участником госсистемы, в течение срока накопления, согласно плану накопления, но не более пяти лет с даты заключения договора о ЖСС, – разъясняет Лариса Сорока. 

 Что оценивает оценочный показатель? Поскольку государственная система ЖСС закрытая, выдачу кредитов банки будут осуществлять в порядке очередности на основе значения оценочного показателя. Величина последнего будет зависеть от своевременности (в соответствии с договором о ЖСС) внесения денежных средств во вклад (депозит) участником системы на накопительном этапе. Так, снижение значения этого показателя возможно в случае нарушения гражданином условий договора по сумме и срокам внесения денег на накопительном этапе. Если же участник системы точно выполнял свои обязательства, то фактическое значение оценочного показателя достигнет максимального значения.  

– У участника госсистемы ЖСС возникает право на получение жилищного кредита, когда значение оценочного показателя совпадает с нормативным значением, указанным в договоре, – подчеркивает представитель Минстройархитектуры. 

– С данного момента в течение 6 месяцев банк должен предложить человеку жилищный кредит, размер ставки по которому не превышает размер процентов по вкладу (депозиту) более чем на 3 процента годовых. Преимущественное право получения жилищного кредита предоставляется участнику государственной системы ЖСС, имеющему наибольшее значение оценочного показателя. И еще: банк может осуществлять выдачу предварительных и промежуточных кредитов на этапе накопления – разумеется, при наличии такой возможности.

Обязательно ли ждать пять лет? Срок накопления минимально необходимой суммы сбережений, по истечении которого участник государственной системы ЖСС сможет получить кредит и приобрести жилье, устанавливается договором. Указом №382 предусмотрено, что в случае исполнения обязательств в части накопления ЖСС раньше пяти лет гражданин также имеет право на получение жилищного кредита с учетом значения оценочного показателя. При этом сохраняется право на премию государства и проценты по вкладу (депозиту), начисленные на сумму этой премии. 

 Какова цена вопроса? Размер процентов по вкладу ­(депозиту) определяется банком. Анализ показывает, что в настоящее время проценты в различных банках отличаются весьма существенно. Возможно, клиентам будет предложена ставка по депозиту ниже сложившейся по рынку – это позволит сделать привлекательной ставку по кредиту. В любом случае по истечении периода накопления процент по кредиту не превысит на 3 пункта процент по вкладу (депозиту). О том, какие банки и на каких условиях будут задействованы в государственной системе ЖСС, мы узнаем в 2021-м – большинство положений Указа №382 «О государственной системе жилищных строительных сбережений» вступает в силу с 1 января будущего года.

ВАЖНО ЗНАТЬ Для расчета оценочного показателя установлена специальная формула, которая учитывает следующие факторы: полноту и своевременность осуществления участником ЖСС платежей (вкладов); досрочное внесение участником системы ЖСС платежей (вкладов); длительность срока накопления ЖСС; график осуществления участником государственной системы ЖСС накоплений. 

СВ